Versicherungs- und Finanzfachwissen

Es gibt verschiede Möglichkeiten sein Geld zu verwalten. Zum einen das Tagesgeld und zum anderen das Girokonto.

Das Girokonto ist ein Konto zur Abwicklung des Zahlungsverkehr. Mittlerweile benötigt jeder Erwachsene ein Girokonto, da das Gehalt und Sozialleistung alle auf ein Girokonto gebucht werden. Wenn des Geld auf dem Girokonto gut geschrieben ist, kann der Kunde frei entscheiden was er mit dem Geld macht. Er kann es sich auszahlen lassen, Abbuchungen tätigen oder es weiter anlegen. Es gibt Banken, die ihren Kunden das Girokonto kostelos zur Verfügung stellen, anderen Banken verlangen eine Gebühr für die Führung des Girokontos. Sparkassen sind verpflichtet für jeden deutschen Bürger ein Girokonto auf Guthabenbasis zu führen. Alle anderen Banken haben die Möglichkeit eine Kontoeröffnung abzulehnen.

Auf dem Girokonto gibt es in der Regel kein Verzinsung. Der Kunde kann ein kostenloses Girokonto testen und muss sich nicht an eine Kontoeröffnung binden. Ist er zufrieden mit diesem Girokonto und den Leistungen der Bank, hat er die Möglichkeit sein Konto bei dieser Bank zu eröffnen. Viele Banken bieten einen Umzugsservice an, damit möchten sie dem Kunden den Bankenwechsel erleichtern und übernehmen den gesamten Schriftverkehr der mit dem Wechsel anfällt.

Wünscht der Kunde ein Konto, auf dem er sein Geld “parken” kann, dann ist das Tagesgeld ein optimales Konto. Das Tagesgeld ist täglich verfügbar und es gibt eine Verzinsung. Im Gegensatz zum Sparbuch muss der Kunde bei dem Tagesgeld keine Kündigungsfrist einhalten. Er kann sein Tagesgeld flexibel handhaben, indem er Ein- und Auszahlungen nach seinen Vorstellungen tätigt. Die Verzinsung ist von der aktuellen finanziellen Lage abhängig und kann von den Banken individuell angepasst werden. Der Kunde hat somit die Chance auf eine höhere Rendite als auf dem Sparbuch. Bei einem Zinsvergleich kann der Kunde das Tagesgeld finden, was seinem Wünschen entspricht. Dennoch bietet nicht jede Bank ein Tagesgeld an. Ob die Bank des Kunden ein Tagesgeld anbietet kann er bei seiner Bank nachfragen.

Die in Schweden beheimatete Ikano Bank ist seit 1988 eigenständig, davor gehörte sie zum weltweit operierenden Konzern IKEA, der im Jahre 1943 vom Schweden Ingvar Kampard gegründet wurde. Die Muttergesellschaft der Ikano Bank ist die Ikano Group, die in Schweden, Dänemark, Norwegen, Finnland, Deutschland, Österreich und Großbritannien sowie in Russland Finanzprodukte für Privat- und Geschäftskunden anbietet, wobei daneben auch Versicherungen, Immobilien und Einzelhandelslösungen zu den Geschäftsfeldern gehören.
Unter anderem bietet die Ikano Bank den Ratenkredit Kash Borgen an, mit dem sich das Kreditinstitut vor allem an die Privatkunden wendet, wobei der Kredit von der Bank als faires und freundliches Produkt verstanden wird, mit dem aufgrund der transparenten Informationspolitik gegenüber dem Kunden keine versteckten Kosten verbunden sind. Wer sich für den genannten Ratenkredit entscheidet, der erhält einen Ratenkredit mit effektiven Jahreszinsen ab 3,99 %, was im allgemeinen Vergleich relativ günstig ist, wobei der Kreditrahmen maximal 30.000 Euro betragen kann, die maximale Laufzeit liegt bei 120 Monaten. In beliebiger Höhe können Sondertilgungen vorgenommen werden, ohne dass dafür Kosten anfallen, Kreditraten kann der Kunde ebenso bis zu zweimal jährlich völlig kostenlos aussetzen. Die Bedingungen des Ratenkredites “Kash Borgen” geben dem Kunden der Ikano Bank aber auch die Möglichkeit, eine vorzeitige Rückzahlung der gesamten Kreditsumme zu jedem gewünschten Zeitpunkt zu tätigen, was ebenfalls nicht mit Kosten verbunden ist.
Wer sich absichern möchte, der kann zusätzlich zum Kredit auch eine Kreditversicherung abschließen, ein Rücktrittsrecht besteht bei diesem Kredit volle 30 Tage, wobei man nach Abschluss das gewünschte Geld nach maximal 3 Tagen zur freien Verfügung auf dem eigenen Konto haben wird. Wie alle Banken auf www.ratenkredit.com bemüht sich auch die Ikano Bank um eine schnelle Auszahlung, was von den Verbrauchern auch von den Direktbanken erwartet wird.
Das Angebot “Kash Borgen” setzt allerdings vorraus, dass es sich bei dem Kreditnehmer um eine volljährige Person mit festem Wohnsitz bzw. uneingeschränkter Aufenthaltsgenehmigung in Deutschland handelt, und zu diesen Bedingungen kommt auch hinzu, dass eine deutsche Bankverbindung benötigt wird, um den Kredit genehmigt zu bekommen. Weiter richtet sich der Kredit nicht an selbstständige oder aber freiberuflich arbeitende Personen. Vor Genehmigung des Kredites findet zudem eine Bonitätsprüfung statt, die bereits online schnell von statten gehen kann.

Beim Thema Kfz-Versicherung haben die Verbraucher die Qual der Wahl. Hier gibt es zahlreiche Anbieter mit den unterschiedlichsten Tarifoptionen, Selbstbeteiligungen und nicht zuletzt auch drei unterschiedliche Arten von Versicherungen: Die Kfz-Haftpflichtversicherung, die Teilkasko und die Vollkasko.

Welche Versicherungsart man wählen sollte, hängt vor allem vom eigenen Fahrzeug, aber auch dem eigenen Fahrverhalten und der Risikoeinschätzung sowie -Bereitschaft ab. Es ist also etwa im höchsten Maße Individuelles und die Frage nach der “optimalen Versicherung” ist nicht ohne Weiteres zu beantworten. Vielmehr sollte man bei der Versicherungsfrage gut differenzieren.

Bei der Wahl der richtigen Kfz-Versicherung hilft zunächst einmal der Blick ins Internet und in genaues Betrachten der aktuellen Versicherungstarife. Hier gibt es mitunter Versicherungsrechner, mit denen man sich bereits im Vorfeld einen Überblick zu den bei den verschiedenen Versicherern anfallenden Kosten machen kann.

Jedoch sollte man zunächst die Frage der Versicherungsart klären. Hat man sich gerade einen Neu- oder Jahreswagen gekauft oder einen Vertrag für ein Kfz-Leasing abgeschlossen, sie ist die Beantwortung der Frage nicht schwer: Hier sollte es die Vollkasko-Versicherung sein. Nicht wäre ärgerlich, als am Neufahrzeug (gerade am Anfang) aufgrund von Eigenverschulden einen Totalschaden anzurichten. Im Besonderen beim Leasing: Hier hätten Leasingnehmer oftmals nicht einmal das nötige Bargeld und das Auto dann zu bezahlen.

Anders sieht es jedoch bei älteren Fahrzeugen aus. Hier sollte man zwischen Teilkasko oder (dem Minimalprinzip getreu) einer Kfz-Haftpflichtversicherung entscheiden, bei der nur das absolute Minimum abgesichert wird. Dies ist insbesondere dann sinnvoll, wenn das eigene Fahrzeug kaum mehr einen Wert darstellt oder dieser nur unwesentlich höher als die etwaige Selbstbeteiligung wäre.

Somit gibt es eine Vielzahl von Aspekten zu beachten um sich hier richtig zu entscheiden und am Ende Geld zu sparen.

Mit einer Kreditkarte erfüllt man sich für gewöhnlich den Traum vom bargeldlosen Einkauf. Doch bei der Vielzahl der Kreditkarten-Arten sollte man einige grundlegende Dinge über Kreditkarten wissen. Auf www.kreditkarten.net erfährt man alles Wichtige darüber im Ratgeber- und Lexikonteil. So gibt es allein schon Unterschiede bei den Kosten, die eine Kreditkarte verursachen kann. Aber auch die Abrechnung der Kreditkartengeber kann je nach Art der Kreditkarte verschieden sein.

Sehr beliebt sind die kostenlosen Varianten von Kreditkarten. Bei diesen Kreditkarten sind sowohl die innereuropäischen Kartenumsätze als auch die Jahresgebühr für die Nutzung der Kreditkarte kostenlos. Doch auch die kostenlosen Kreditkarten können unterschiedliche Leistungsmerkmale aufweisen, weshalb hier einmal die wichtigsten Kreditkarten-Arten zusammen gefasst werden.

Die sogenannten Chargekarten sind in Deutschland sehr weit verbreitet. Bei ihnen werden alle getätigten Umsätze einmal monatlich als eine Summe in Rechnung gestellt. Bis zum Rechnungstag erhält der Kartenbesitzer vom Karteninstitut also über diesen Zeitraum einen zinslosen Kredit.

Sehr verbreitet sind auch die Debitkarten. Hierbei kann der Karteninhaber ebenfalls mit der Karte bezahlen, doch belastet wird jeder Einkauf sofort vom eigenen Konto. Die ec-Karte ist das beste Beispiel für eine Debit-Karte in Deutschland.

Eine Mischung aus beiden Karten bildet die Debit-Charge-Karte. Bei ihr hat der Karteninhaber die Möglichkeit, die verursachten Umsätze gleich zu bezahlen. Außerdem wird dem Karteninhaber ein kurzzeitiger Kredit in einem gewissen Kreditrahmen gewährt. Das bedeutet, dass die Umsätze solange vom Konto sofort ausgeglichen werden, solange das Konto im Plus ist. Bei negativem Kontostand wird dann der Kreditrahmen in Anspruch genommen.

Mittlerweile gibt es auch virtuelle Kreditkarten. Bei diesen erhält man keine physische Kreditkarte, sondern nur Kreditkartennummer, eine Sicherheitsprüfnummer, die Gültigkeitsdaten – und die Karteninhaberdaten kennt man ja selbst. Mit diesen Karten kann der Karteninhaber dann nur im Internet einkaufen und bezahlen. Für etwas anderes sind diese „Karten“ auch gar nicht gedacht.

Immer mehr Verbreitung finden auch sogenannte Prepaid-Karten. Bei diesen handelt es sich streng genommen nicht um Kreditkarten, da sie nur als Guthabenkarten fungieren. Der Vorteil ist jedoch, dass nur Geld ausgegeben werden kann, was auch wirklich vorhanden ist.

Soviel zahlen die Deutschen pro Jahr im Schnitt an ihre Bank, nur dafür dass sie ein Konto besitzen. Einer Studie der EU-Kommission nach ist das deutlich mehr als in den Nachbarländern Belgien, Niederlande oder Luxemburg für die Kontoführung bezahlt wird. Im direkten Vergleich mit den Niederländern, die ein Konto nur rund 46 Euro pro Jahr kostet zahlen wir Deutschen sogar gleich doppelt so viel. Zudem bemängelt die EU-Kommission die nur durchschnittliche Beratung deutscher Bankkunden.

In vielen Fällen wird nach wie vor versucht die Kunden hinters Licht zu führen. Nur selten gelten die angebotenen Sparverträge, Zusatzrenten oder Lebensversicherungen primär dem Vorteil des Kunden, sondern es geht viel eher darum was der Bank den höchsten Profit einbringt. Im Allgemeinen kann man nur empfehlen dass was einem der Berater ans Herz legt noch einmal gründlich selbst auf Herz und Nieren zu überprüfen und zum Beispiel im Internet mit anderen Angeboten zu vergleichen.

Und beim Thema Girokonto braucht man sich schon gar nicht übers Ohr hauen lassen! Dass es ein Girokonto kostenlos, ohne einen Cent Gebühr für jeden gibt zeigt schon ein flüchtiger Blick ins Netz. Hier findet man schnell passende Angebote von Direktbanken und selbst Beraterbanken. Viele bezahlen einen sogar Prämien oder hohe Zinsen für den Wechsel. Der Grund weshalb die Deutschen sich die hohen Kontoführungsgebühren wohl nach wie vor gefallen lassen, scheint einzig und allein die Trägheit beim Bankwechsel zu sein. Es ist an der Zeit dass sich hier etwas ändert.

Es geht aber auch noch schlimmer…

Wo anders sind die Kontoführungsgebühren allerdings noch bei weitem dreister als in Deutschland. Die Italiener schießen mit jährlichen Gebühren von durchschnittlich 253 Euro eindeutig den Vogel ab und haben die zweifelhafte Ehre die EU-Tabelle für überteuerte Konten anzuführen.

Was auf dem Markt für private Konten längst angekommen ist, gerät nun auch verstärkt im Bereich der Geschäftskosten in den Fokus. Viele Unternehmer erwarten inzwischen genauso ein kostenloses Geschäftskonto, wie Privatkunden die Gebührenfreiheit bei ihrem Giro- oder Tagesgeldkonto. Somit hat auch im Business-Bereich der intensive Konkurrenzkampf begonnen. Wer als Unternehmer heutzutage also noch Geld für sein Geschäftskonto bezahlt ist also selbst schuld?

Das lässt sich so nicht ganz sagen, denn nicht immer sollte es dem Unternehmer einfach nur darum gehen keine Gebühren für sein Geschäftskonto entrichten zu müssen. Vielmehr sollten die Leistungen der Bank im Vordergrund stehen und mit den eigenen Ansprüchen an ein Firmenkonto übereinstimmen. So sollte man sich zum Beispiel die Frage stellen, ob man eine Kreditkarte für das Geschäftskonto benötigt (die es in manchen Fällen auch gratis mit dazu gibt) oder ob man vielleicht gleich mehrere Kreditkarten für zum Beispiel Außendienstmitarbeiter benötigt, was nicht jede Bank bietet und auch wohl kaum irgendwo kostenlos ist. Außerdem könnte es so manchem Unternehmer noch wichtig sein was es bei der entsprechenden Bank für Zinsangebote und Renditechancen mit beispielsweise einem Tagesgeldkonto oder Aktienfonds gibt und mit welchen Kosten diese zubuche schlagen.

Somit ist es für viele Selbständige wichtig nicht einfach nur darauf zu machen dass ihr Geschäftskonto kostenlos ist. Vielmehr sollten die Details genau unter die Lupe genommen werden. Allerdings gibt es auch viele Unternehmensformen für die man nichts weiter benötigt als eine irgendwie geartete Girokontoverbindung mit Zugriff via Onlinebanking und bei denen kein besonderer Wert auf Extras gelegt wird. So ist es zum Beispiel bei vielen Kleinunternehmern oder Online-Startups der Fall. Hier reicht es in der Regel aus einfach einen schnellen Girokontovergleich durchzuführen und schlichtweg die gebotenen Konditionen für das Geschäftskonto entscheiden zu lassen.