Versicherungs- und Finanzfachwissen

Was Thomas Lloyd ist, das lässt sich wie bei jeder größeren Firma nicht einfach in wenigen Sätzen sagen. Und doch lässt sich bei Thomas Lloyd erfreulich klar die Unternehmensphilosophie auf den Punkt bringen. Es handelt sich bei dieser Firma zwar um einen Finanzdienstleister, aber um einen in vielerlei Hinsicht völlig untypischen. Denn Thomas Lloyd hat noch weitere Prinzipien außer der reinen Gewinnmaximierung. Hier geht es vor allem darum, gut zu investieren im einfachsten, direktesten Sinne des Wortes. Gut zu investieren bedeutet nämlich eben nicht, bloß um jeden Preis möglich viel schnödes Geld aus einer Anlage herauszuholen, sondern seinen Einfluss, den man durch ein Vermögen und das Investieren automatisch hat, positiv zu nutzen.

Dieses Positive besteht bei Thomas Lloyd im Speziellen in einem Schwerpunkt auf der Ökologie. Schließlich hilft es einem um die Ecke gedacht auch ganz egoistisch selbst, wenn man sein Geld so anlegt, dass die Natur geschützt wird und so auch der eigene Lebensraum Erde erhalten bleibt. In diesem Sinne kann man bei Thomas Lloyd natürlich auch ganz klassisch eine gute Rendite erzielen und sich über hohe Gewinne freuen. Vor allem aber kann man nachts auch mit einem guten Gewissen einschlafen und muss seine finanziellen Aktivitäten nicht mehr verschämt verstecken. Ganz im Gegenteil kann man dank der ökologisch wie ökonomisch einwandfreien Anlagen von Thomas Lloyd stolz auf sein finanzielles Engagement sein. Denn auch langfristig sichert man so einen Gewinn für das eigene Konto und einen Gewinn für den Zustand des Planeten, indem man zum Beispiel so sinnvolle Dinge wie Solarenergie, Hybridautos oder Bioenergie unterstützt. Diese Investitionen haben zudem noch äußerst gute Zukunftschancen, da es sich hier um Bereiche handelt, die angesichts der Umweltverschmutzung, Klimakatastrophe und Ressourcenknappheit immer wichtiger werden. Gute Investitionen zu tätigen bedeutet in gewissem Sinne also auch, dieser Tatsache ins Auge zu sehen und zu erkennen, welche Investitionen langfristiges Potential in sich tragen.

Der Atomausstieg ist beschlossen, Bürgerprotest gegen neue Braunkohlekraftwerke formiert sich. Es ist eindeutig, die Energiewende ist nicht nur beschlossene Sache der Politik, sie ist auch in den Köpfen der Menschen angekommen. Vorbei sind die Zeiten, in denen dem Energiehunger der Wirtschaft – und auch der Menschen an sich – bedenkenlos alles geopfert wurde: Ressourcen und Umwelt. Und auch die Stimmen, die sich gegen Windräder ausgesprochen haben, sind leiser geworden. Die heutige Diskussion dreht sich eher darum, wie man umweltverträglich die erzeugte Energie von einem Punkt zum anderen befördert, ohne landschaftsschädliche Hochspannungstrassen zu ziehen. Oder wie man noch schneller die Klimagase erzeugenden Kraftwerke und Kraftfahrzeuge durch Emissionsarme oder sogar Emissionsfreie Lösungen ersetzt.

Solartechnik, Wasserkraft und Windenergie erleben nicht nur einen Imageschub, sondern auch einen Innovationsanschub, der in kurzer Zeit das möglich machte, was in dreißig Jahren durch die Ökologiebewegung nicht geschafft werden konnte. Gerade Solar und Wind sind die momentanen Lieblinge der Nation. Sie versprechen saubere Energie, die außer den Ressourcen, die zu Ihrer Herstellung und Aufstellung benötigt werden, keine weiteren Quellen benötigen und keine Emissionen erzeugen. Die Ökobilanz dieser Energieerzeuger der Zukunft ist durchaus sehr positiv. Kombiniert man dies auch noch mit der vielzitierten Elekromobilität, so ist ein wichtiger, wie neueste Studien zeigen möglicherweise sogar überlebenswichtiger, Schritt getan. Die Entlastung unserer Atmosphäre vom Klimakiller Kohlendioxid ist eine der wichtigsten Aufgaben der nächsten Jahre, damit es überhaupt noch eine Zukunft gibt. Schon jetzt purzeln Wärmerekorde und das Wetter spielt verrückt. Wird nicht schnell eingegriffen, werden Überschwemmungskatastrophen zum Normalen. Man darf also getrost fragen, ob die Aufstellung von Windrädern und ihrem möglichen störenden Einfluss auf gelegentlich vorbeiziehende Vogelschwärme tatsächlich diskussionswürdig sind, wenn man die Bilder hundert tausender Wetterflüchtlinge, insbesondere in Asien, dagegensetzt. Oder die Folgen , die ein auch nur geringer Anstieg des Meeresspiegels zum Beispiel auf Bangladesh hätte, wo Millionen Menschen knapp unterhalb des Meeresniveaus leben.

Gerade in den letzten Jahren gab es auf dem Anlagemarkt sehr viele Veränderungen. Es kamen neue Produkte hinzu und durch die verschlechterte Marktlage haben sich viele Menschen gar nicht mehr getraut auf dem Anlagemarkt zu investieren. Mittlerweile suchen wieder mehr Menschen nach einer Möglichkeit Geld auf dem Anlagemarkt zu investieren.

Über die wichtigsten neuen Produkte kann man sich nun in den verschiedenen Finanzzeitschriften informieren. Dabei wird man oft über die Begriffe Alternative Investments und Multi Asset Fonds stoßen. Bei dem Begriff Alternative Investments handelt es sich eigentlich nur um einen übergeordneten Begriff für die die Anlageart und die Strategie auch bei schwankenden Marktlagen noch Gewinne zu erzielen. Zu den wichtigsten Produkten im Bereich der Alternative Investments zählen die Hedge Fonds. Der Begriff Multi Asset Fonds beschreibt eine Anlageart, welche es seit dem Jahr 2004 auf dem Markt gibt. Hierbei geht es vor allem darum, dass man auf mehreren Märkten gleichzeitig investieren kann. So hat man die Möglichkeit einen Teil der Investition auf dem Immobilienmarkt und die andere Hälfte auf dem Rohstoffmarkt zu investieren. Der größte Vorteil der Multi Asset Fonds liegt allerdings darin, dass das Geld nirgendwo festliegt und man auf Marktschwankungen sofort durch eine Umgewichtung der Anlage reagieren kann.

Durch diese Möglichkeit sinkt natürlich das Risiko für Verluste mit den Multi Asset Fonds deutlich. Leider kann man mit den Multi Asset Fonds aber keine großen Gewinne erzielen,sodass sie sich nicht unbedingt anbieten, wenn man das Ziel hat, auf dem Anlagemarkt schnell reich zu werden. Wer es trotzdem einmal versuchen möchte, benötigt für die Verwaltung der Multi Asset Fonds in jedem Fall einen Anlageberater. Dieser sorgt dann auch dafür, dass die Anlage bei Bedarf umgewichtet wird. Natürlich arbeitet auch dieser nicht umsonst, sodass man dann noch diese Kosten vom Gewinn abziehen muss. Je nachdem, wie oft umgewichtet werden musste, entstehen dann auch hier noch Transaktionskosten. Selbst wenn man dann die Anlagesteuer gespart hat, würde man sicherlich mit anderen Anlagearten wesentlich mehr Geld verdienen können.

Grundsätzlich muss man bei diesem Thema vorweg nehmen, dass es die perfekte Altersvorsorge nicht gibt. Es gibt eine ganze Reihe von Angeboten in diesem Bereich, sodass es schon möglich ist, eine Alternsvorsorge zu treffen, die nahezu perfekt zu den persönlichen Bedürfnissen und Vorstellungen passt. Es wird aber bei allen Finanzprodukten ein kleiner Wehrmutstropfen zu finden sein, sodass man nicht sagen kann, dass es „die“ perfekte Altersvorsorge gibt.

Es gibt aber eine ganze Reihe von Finanzprodukten, die dem Perfekten sehr nahe kommen, wie beispielsweise die fondsgebundenen Produkte. Hierbei kann man beispielsweise zwischen der fondsgebundenen Rentenversicherung und der fondsgebundenen Lebensversicherung wählen. Beide Varianten sind für den Vermögensaufbau für das Rentenalter sehr gut geeignet, unterscheiden sich jedoch in einigen wichtigen Details. Wie der Name schon verrät, investieren beide Produkte in Investmentfonds, die von den Entwicklungen an den weltweiten Börsen abhängig sind. Daher muss man bei einer Fondsgebundene Rentenversicherung wie bei einer Fondsgebundene Lebensversicherung immer wissen, dass hierbei auch geringe Renditen möglich sind oder sogar Verluste auftauchen können. Auf lange Sicht gesehen, eignen sich aber die Fondsgebundene Rentenversicherung wie die Fondsgebundene Lebensversicherung hervorragend für den privaten Vermögensaufbau, denn meist schließen diese Finanzprodukte mit einem Plus.

Der grobe Unterschied zwischen der Fondsgebundenen Rentenversicherung und der fondsgebundenen Lebensversicherung besteht darin, dass eine Fondsgebundene Rentenversicherung eine reine Rentenversicherung ist. Hierbei wird eine bestimmte Vertragslaufzeit festgelegt, an dessen Ende der Sparer entscheiden kann, ob er eine lebenslange Rente von der jeweiligen Versicherung ausgezahlt bekommen möchte oder ob eine Einmalzahlung einer bestimmten Summe bevorzugt wird. Die Fondsgebundene Lebensversicherung sieht ebenfalls eine Einmalzahlung am Ende der Laufzeit vor. Hierbei gibt es aber auch eine Todesfallsumme für den Fall, dass der Versicherungsnehmer vor dem Ablauf der Lebensversicherung verstirbt. Damit ist die Fondsgebundene Lebensversicherung ein interessantes Absicherungsprodukt für Familien, da hier ein Vermögensaufbau statt findet, gleichzeitig aber auch die Todesfallleistung vorgesehen ist.

Die Multi Asset Fonds sind eine Anlageform, welche es seit dem Jahre 2004 in Deutschland gibt. Ihr größtes Merkmal liegt darin, dass man auf Multi Asset Fonds keine Anlagesteuer zahlen muss. Wer nun glaubt, dass er mit den Multi Asset Fonds richtig Geld sparen kann, begeht allerdings einen großen Irrtum.

Hier muss man wissen, dass man bei den Multi Asset Fonds die Möglichkeit hat, seine Anlage ständig umzulegen, sodass das Geld immer auf dem Markt mit den höchsten Gewinnen angelegt ist. Durch diese Umlagerungen entstehen jedoch ständig Kosten, welche durch den Anleger getragen werden müssen. Weiterhin benötigt man einen Anlagenmanager, welcher die Multi Asset Fonds ständig überwacht. Natürlich möchte auch dieser für seine Arbeit bezahlt werden. Diese gesammelten Kosten, müssen alle von den erzielten Gewinnen abgezogen werden. Hinzu kommt, dass die Gewinne bei den Multi Asset Fonds wesentlich geringer ausfallen, als bei normalen Aktienfonds. Also muss man sich vor Abschluss dieser Multi Asset Fonds von einem Fachmann genau errechnen lassen, was den nach Abzug aller Kosten überhaupt noch übrig bleibt.

In vielen Fällen stellt, sich dann heraus, dass entweder gar nichts oder nur wenig Gewinn übrig bleibt. Auch wenn man dann die Anlagesteuer spart, kann man sich die Investition eigentlich sparen. Besser ist es dann eine kleinere Geldsumme in den normalen Aktienmarkt zu investieren. Selbst mit kleinen Summen kann man hier größere Gewinne erzielen, sodass man über kurz oder lang mehr investieren kann. Sollte dann doch einmal ein Verlustgeschäft eintreten, tut eine kleine verlorene Investition nicht so weh wie eine große. Wer natürlich überhaupt keine Risiken eingehen kann oder möchte, sollte lieber ganz die Finger vom Anlagemarkt lassen und sich bei seiner Hausbank über Alternativangebote beraten lassen.