Versicherungs- und Finanzfachwissen

Kredite sind im allgemeinen Geschäftsleben das A und O. Nahezu alle Güter werden heute über Finanzierungen angeboten, entweder direkt im Laden per Ratenzahlung oder eben über den klassischen Ratenkredit in den Filialbanken. Und manchmal wird eben auch mit der Variante „günstige Kredite“ geworben. Doch wann ist ein Kredit wirklich günstig und was ist dabei zu beachten.

Ein Darlehen oder im allgemeinen Sprachgebrauch auch gerne Kredit genannt wird meist mit einer festgeschriebenen Laufzeit, einem Zinssatz und etwaigen Nebenkosten verkauft. Die Laufzeit richtet sich hierbei vor allem nach den Wünschen des Kunden, je länger die Laufzeit desto geringer die monatliche Belastung. Darüber hinaus spielt natürlich auch die maximale Laufzeit der jeweiligen Bank eine entscheidende Rolle. Kredite werden meist bis zu 60 Monatsraten angeboten, es gibt aber auch Banken mit längeren Kreditlaufzeiten.

Der Zinssatz wiederrum ist meist abhängig von der Bonität des Kunden, also der Einschätzung des Ausfallsrisikos. Je solventer ein Kunde erscheint, desto geringer werden die Zinsbelastungen sein. Manche Banken bieten jedoch auch fixe Zinssätze anhand der jeweiligen Laufzeit an, weniger solvente Kunden erhalten hier jedoch meist eine Absage.

Richtig interessant sind dann jedoch die zusätzlichen Nebenkosten, welche meist Hauptverantwortlich für die so genannte Kreditfalle sind. Denn hier wird teilweise mächtig zugelangt. Es werden Abschlüsse von Risikolebensversicherungen verlangt, Kreditausfallversicherungen, Bearbeitungsgebühren und vieles mehr. Diese Kosten machen schnell einen beachtlichen Teil der Darlehenssumme aus. Zwar sind die Banken gehalten, derartige Nebenkosten in die Berechnung des effektiven Zinssatzes mit aufzunehmen, hin und wieder scheint dies jedoch „vergessen“ zu werden. Dann erscheint ein annehmlicher Zinssatz, die Rückzahlungssumme ist aber um ein Vielfaches höher.

Als Kunde muss man daher bei der Beurteilung, ob es ein günstiger Kredit ist beachten, welche Laufzeit und Zinsen zugrunde gelegt werden und wie es sich mit den Nebenkosten verhält. Ein Kreditnehmer ist niemals ein Bittsteller, sondern schlichtweg Kunde und Geschäftspartner der Banken. Auch dies sollte man beim Gespräch beachten und sich entsprechend so verhalten.