Versicherungs- und Finanzfachwissen

Mit einer Kreditkarte erfüllt man sich für gewöhnlich den Traum vom bargeldlosen Einkauf. Doch bei der Vielzahl der Kreditkarten-Arten sollte man einige grundlegende Dinge über Kreditkarten wissen. Auf www.kreditkarten.net erfährt man alles Wichtige darüber im Ratgeber- und Lexikonteil. So gibt es allein schon Unterschiede bei den Kosten, die eine Kreditkarte verursachen kann. Aber auch die Abrechnung der Kreditkartengeber kann je nach Art der Kreditkarte verschieden sein.

Sehr beliebt sind die kostenlosen Varianten von Kreditkarten. Bei diesen Kreditkarten sind sowohl die innereuropäischen Kartenumsätze als auch die Jahresgebühr für die Nutzung der Kreditkarte kostenlos. Doch auch die kostenlosen Kreditkarten können unterschiedliche Leistungsmerkmale aufweisen, weshalb hier einmal die wichtigsten Kreditkarten-Arten zusammen gefasst werden.

Die sogenannten Chargekarten sind in Deutschland sehr weit verbreitet. Bei ihnen werden alle getätigten Umsätze einmal monatlich als eine Summe in Rechnung gestellt. Bis zum Rechnungstag erhält der Kartenbesitzer vom Karteninstitut also über diesen Zeitraum einen zinslosen Kredit.

Sehr verbreitet sind auch die Debitkarten. Hierbei kann der Karteninhaber ebenfalls mit der Karte bezahlen, doch belastet wird jeder Einkauf sofort vom eigenen Konto. Die ec-Karte ist das beste Beispiel für eine Debit-Karte in Deutschland.

Eine Mischung aus beiden Karten bildet die Debit-Charge-Karte. Bei ihr hat der Karteninhaber die Möglichkeit, die verursachten Umsätze gleich zu bezahlen. Außerdem wird dem Karteninhaber ein kurzzeitiger Kredit in einem gewissen Kreditrahmen gewährt. Das bedeutet, dass die Umsätze solange vom Konto sofort ausgeglichen werden, solange das Konto im Plus ist. Bei negativem Kontostand wird dann der Kreditrahmen in Anspruch genommen.

Mittlerweile gibt es auch virtuelle Kreditkarten. Bei diesen erhält man keine physische Kreditkarte, sondern nur Kreditkartennummer, eine Sicherheitsprüfnummer, die Gültigkeitsdaten – und die Karteninhaberdaten kennt man ja selbst. Mit diesen Karten kann der Karteninhaber dann nur im Internet einkaufen und bezahlen. Für etwas anderes sind diese „Karten“ auch gar nicht gedacht.

Immer mehr Verbreitung finden auch sogenannte Prepaid-Karten. Bei diesen handelt es sich streng genommen nicht um Kreditkarten, da sie nur als Guthabenkarten fungieren. Der Vorteil ist jedoch, dass nur Geld ausgegeben werden kann, was auch wirklich vorhanden ist.

Unter Personen, die privat krankenversichert sind, und solchen, die es werden wollen, macht ein neuer Begriff die Runde: Basistarif. Dieser ist gesetzlich zum ersten Januar 2009 eingeführt worden, und das aus guten Gründen. Jeder kennt die Werbung der privaten Krankenversicherungen (PKV), in denen die im Vergleich zu den gesetzlichen Versicherungen äußerst niedrigen Beitragssätze beworben werden. Da wäre ja dumm, wer die Chance zur privaten Krankenversicherung nicht nutzen würde - könnte man meinen. Tatsächlich ist diese Chance ein Privileg, das nach wie vor nur vergleichsweise wenigen Personen zugestanden wird, nämlich Selbstständigen, Freiberuflern oder Angestellten mit einem überdurchschnittlich hohen Einkommen. Das Verhältnis von Preis und Leistung ist in der Regel überraschend gut.

(Ein PKV-Vergleich zeigt allerdings, dass es deutliche Unterschiede zwischen den einzelnen Unternehmen gibt.) Und wirklich sind auch absolut betrachtet die zu zahlenden Beiträge anfangs gering. Je nach Schadenquote steigen die Beiträge auch in der PKV. Wenn die private Krankenversicherung für das Mitglied schließlich unattraktiv geworden ist, so dass die früheren Einsparungen allmählich wieder aufgefressen werden, möchte manch einer gerne in einen günstigeren Tarif wechseln. Es ist verständlich, dass das nicht immer im Interesse der Versicherungsgesellschaft liegt, so dass ein entsprechender Antrag nicht immer erfolgreich war. Und genau da greift nun die neue gesetzliche Regelung. Seit ihrem In-Kraft-Treten muss jede PKV, außer dem Standardtarif für Rentner, jetzt auch einen Basistarif anbieten, der die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen abbildet und der nicht teurer sein darf als der Höchstbeitrag für gesetzlich Versicherte. Und jedes Mitglied einer PKV oder jede Person die in einer PKV versichert war, hat einen gesetzlichen Anspruch darauf, in den Basistarif wechseln zu können, mit dem Recht einen Teil der Altersrückstellungen in den neuen Tarif mitzunehmen. Die Versicherten wird’s freuen. Ein weiterer Vorteil ist auch die neue Flexibilität in der PKV, die es erlaubt immer in günstigen Tarifen versichert zu bleiben, mit der Option im Alter auch noch durch den Wechsel in den Standardtarif für Rentner die Beiträge durch Anrechnung der vollen Altersrückstellungen weiter zu senken. Die Versicherungsunternehmen wird das weniger erfreuen.