Versicherungs- und Finanzfachwissen

Gebühren bei Girokonten, was ist zu beachten

Girokonten sind aus dem heutigen bargeldlosen Zahlungsverkehr nicht mehr wegzudenken. Sie bilden die Grundlage des heutigen Geschäftslebens. Jeder geschäftsfähige Bürger in Deutschland kann ein Girokonto eröffnen lassen. Hierbei hat der Einzelne die freie Anbieterwahl. Die Auswahl reicht hierbei von Direktbanken über Privatbanken bis zu den öffentlichen Sparkassen. Generell bieten Kreditinstitute die Eröffnung eines Girokontos ohne Kosten an. Jedoch muss der Einzelne mit laufenden Kontogebühren des Girokontos rechnen.

Wodurch lassen sich die Gebühren eines Girokontos erklären?

Für die Nutzung eines Girokontos erhebt das entsprechende Kreditinstitut Kontogebühren, die vom Kontoinhaber zu entrichten sind. Üblicherweise beträgt die Höhe dieser Gebühren wenige Euro im Monat. Die genaue Höhe orientiert sich hierbei am Leistungsumfang des jeweiligen Girokontos und dem Anbieter im Allgemeinen.

In verschiedenen Fällen kann der Kontoinhaber von der Kontogebühr befreit sein. Dies trifft auf Studenten ebenso zu wie auf Auszubildende und Schüler. Ebenso kann der Kontobesitzer von Kontogebühren befreit sein, wenn er einen regelmäßigen Zahlungseingang in einer bestimmten Höhe auf dem jeweiligen Girokonto garantieren kann.

Wonach bemisst sich die Höhe der jeweiligen Kontogebühren?

Generell orientiert sich die Höhe der Kontogebühren am jeweils gewählten Kontotarif des Einzelnen.

Im Allgemeinen werden mit den Kontogebühren die Personal- und Sachaufwendungen gedeckt, die dem Kreditinstitut bei der Durchführung von Geldtransaktionen für den Kontobesitzer entstehen. Die Gebühren für ein Girokonto sind im Allgemeinen besonders niedrig, wenn sich der Kontobesitzer für einen Tarif entscheidet, der gänzlich auf Schalterbesuche des Kontobesitzers verzichtet und alle Transaktionen über das Online Banking ausführen lässt.

Vergleichen lohnt sich für den Kontobesitzer!

Durch einen ausführlichen Vergleich der verschiedenen Anbieter von Girokonten können nachweislich viele Euro eingespart werden. In Ausnahmefällen können die eingesparten Summen hierbei bis zu 100 Euro jährlich betragen. Es geht auch um Girokonto Zinsen, die bei den einzelnen Angebotten sehr unterschiedlcih sein können.

Ein solcher unverbindlicher Vergleich kann heutzutage innerhalb weniger Minuten über das Internet durchgeführt werden. Hierbei erhält der Einzelne eine Auswahl aus den aktuell günstigsten Anbietern von Girokonten mit besonders niedrigen Kontogebühren. Natürlich sind die entsprechenden Zusatzbedingungen, die mit dem jeweiligen Tarif verknüpft sind, ebenfalls hierbei aufgeführt.

Die Zinsen für Kredite bewegen sich in Deutschland auf einem historisch niedrigen Niveau, da die Europäische Zentralbank (EZB) als Reaktion auf die globale Wirtschaftskrise die Leitzinsen auf das Rekordtief von 1% senken musste. Nichtsdestotrotz weichen die Kredit Zinsen zwischen den einzelnen Kreditinstituten teilweise weiterhin eklatant voneinander ab, so dass ein Vergleich verschiedener Angebote im Vorfeld eines Kreditgesuches quasi unerlässlich bleibt. Je nach Kreditvolumen kann bereits ein auf den ersten Blick marginaler Zinsunterschied von wenigen Zehntel Prozentpunkten in der Summe eine Ersparnis bzw. Mehrbelastung von vielen hundert oder gar tausend Euros bedeuten.

Eine gute Möglichkeit verschiedene Konditionen miteinander vergleichen zu können bietet das Internet mit seinen zahlreichen Vergleichsportalen. Hierbei zeigt sich, dass in der Regel Kreditverträge, die online abgeschlossen werden (Online Kredit), günstigere Konditionen bieten. So können sich bspw. Kunden mit hervorragender Bonität bei der Creditplus Bank Kredite ab einem effektiven Jahreszins von derzeit 3,59% und bei der Citibank von 3,99% sichern. Kunden ohne Bestnote bei ihrer Bonität bietet die Netbank mit einem effektiven Jahreszins von 4,88% die derzeit besten Konditionen. Aber es gibt mittlerweile auch Möglichkeiten kostengünstige Kredite nicht von Banken, sondern von Privatpersonen mittels zweier erfolgreicher Plattformen (smava und auxmoney) zu beziehen. Wer ais Loyalität bei seiner Hausbank bleiben möchte, sollte auch hier im Vorfeld verschiedene Angebote einholen, um die eigene Position bei der Kreditverhandlung zu stärken. Ist der Hausbank an der Beziehung zu ihrem Kunden gelegen verbessert sie dann ihr Angebot in der Regel.

Der effektive Jahreszins sollte bei der Beurteilung der Attraktivität des Kreditangebots nicht unbedingt als alleiniges Kriterium herangezogen werden. Neben dem Zinssatz sollten unter anderem auch folgende Punkte unbedingt Berücksichtigung finden: Die Einräumung der Möglichkeit von Sondertilgungen und die Dauer der Zinsbindung. Sondertilgungen sind vor allem für einkommensstärkere Kreditnehmer von Vorteil, da so die Laufzeit des Kredites entscheidend verkürzt werden kann. Bei Abschluss eines online Kredites sollte die Zinsbindung unbedingt über die gesamte Laufzeit des Kredites vertraglich vereinbart werden, damit auf den Kreditnehmer nach Ablauf der Zinsbindungsdauer keine bösen Überraschungen in Form höherer Zinsen bei der Anschlussfinanzierung drohen.